الرهن العقاري وأنواعه وأفضل نصائح للحصول على رهن عقاري

كثيرًا ما نسمع مصطلح  الرهن العقاري وهو أحد المصطلحات العقارية الدارجة في السوق العقاري ، ولكن الكثير لا يعرف المقصود به ولا تفاصيل عنه ، وفي هذا المقال سنتعرف معًا على الرهن العقاري بكل تفاصيله فتابعونا.

الرهن العقاري

تعريف الرهن العقاري

يعرف الرهن العقاري بأنه الاتفاق القانوني الذي ينقل حق ملكية أحد الممتلكات العقارية أو الأصول من المالك إلى المقرض باعتبارها ضمانًا للقرض

ولابد من وجود فترة زمنية محددة للرهن العقاري ، كما أن للمرتهن الحق في الاسترداد عن سداد الدين.

الرهن العقارى في الإسلام:

  • اتفق العلماء على جواز الرهن العقاري ، على اعتبار أن كل ما يجوز بيعه يجوز أن يكون رهنًا ، مما يعني أنه إذا كان بيع العقار جائزًا فإن رهنه جائز أيضًا.
  • أوضح الفقهاء السبب من جواز الرهن بأن الغاية منه توثيق ذلك الدين وحفظ الدائن لحقه ، وفي حالة الرهن تتحقق تلك الغاية.
  • أجاز القرآن الكريم الرهن العقاري لما جاء في قول الله تعالى : “وَإِن كُنتُمْ عَلَىٰ سَفَرٍ وَلَمْ تَجِدُوا كَاتِبًا فَرِهَانٌ مَّقْبُوضَةٌ ۖ “.

كما حدد الفقهاء شروطًا لعقد الرهن وهي :

  • الصيغة : وهي القبول والرضا والإيجاب من الطرفين.
  • العاقدان : وهما المدين والدائن ، حيث يشترط بهما البلوغ والعقل.
  • المرهون : وهو العقار المنقول.
  • المرهون فيه : وهو الدين الثابت الملزم به المدين.
  • الحكم من مشروعية الرهن لقد أجاز الإسلام الرهن العقاري من أجل سد الاحتياجات وتسهيل للمعاملات ، وتوثيق لأصحاب الحقوق إلى أن يستوفوها من الرهن.

جهات الرهن العقارى في مصر:

بنك الإسكندرية :

  • قيمة القرض تصل به لـ 70 بالمائة من قيمة العقار.
  • تصل فترة السداد للقرض إلى 15 عام.

بنك الإسكان والتعمير :

  • قيمة القرض تصل إلى 80 بالمائة من قيمة العقار.
  • تصل فترة السداد إلى 20 عام.

بنك الاستثمار العربي :

  • قيمة القرص تصل إلى 80 بالمائة من قيمة العقار.
  • تصل فترة السداد إلى 10 أعوام.

بنك البركة مصر :

  • تصل فترة السداد إلى 84 شهرًا.

البنك التجاري الدولي :

  • تصل فترة السداد إلى 20 عام.

البنك العقاري المصري العربي :

  • قيمة الفرض تصل إلى 85% بالمائة من قيمة العقار.
  • تصل فترة السداد للقرض إلى 15 عام.

البنك الأهلي المصري :

  • قيمة القرض تصل إلى 80% بالمائة من قيمة العقار.
  • شركة التعمير للتمويل العقاري.
  • شركة التيسير للتمويل العقاري.
  • الشركة المصرية للتمويل العقاري.
  • شركة تمويل للتمويل العقاري.
  • شركة أملاك للتمويل والاستثمار العقاري.

أنواع الرهن العقارى:

  • التمويل الخاص ببناء أو شراء أو تحسين العقارات من أجل السكن أو المنشآت الخدمية.
  • تمويل الشراء بحق الانتفاع بالعقارات.
  • تمويل بشراء العقارات عن طريق نظام المرابحة والمشاركة.
  • إعادة التمويل العقاري.
  • الإجارة.

مميزات الرهن العقاري:

  • المساعدة في تحصيل مبلغ كبير من البنك.
  • المبالغ الكبيرة التي يتم تحصيلها من البنك مقابل الرهن العقاري تساعد في توسيع استثمار المقترض.
  • يستطيع المقترض استثمار العقار بداخل عقار أكبر ، مما يسمح له ببدء مشروعه الخاص به من خلال تمويل ممتاز حيث يضع لها بندًا قويًا في بنود النجاح.

مشاكل الرهن العقاري:

  • مخاطرة حقيقية لما يتسبب فيه من إتاحة الفرصة للجهات الممولة كي تحصل على العقار إذا لم يتم السداد.
  • الاحتمالات عالية في خسارة المشروع الاستثماري أو العقار الجديد.

نصائح عامة للحصول على أفضل رهن عقاري:

أفضل رهن عقاري

  • الاستعانة بالمواقع الإلكترونية للبنوك وغيرها لمقارنة أسعار الفوائد على الرهن ، حيث تتيح تلك المواقع إمكانية مقارنة معدلات الرهن العقاري وكذلك نسبة القرض للقيمة ، ورسوم التسوية المبكرة ، والدفع المسبق هذا بالإضافة إلى معرفة الحد الأقصى لمبلغ القرض.
  • حساب تكلفة أخذ الرهن العقاري ، مع الأخذ في الاعتبار بأن تكاليف الرسوم تصل لـ 5 بالمائة من السعر الإجمالي للشراء ، والتي تتمثل في:
  • رسوم ترتيب.
  • رسوم تقييم العقار.
  • رسوم المعالجة.
  • رسوم التأمين الإلزامي على المنزل والحياة.
  • رسوم دائرة الأملاك والأراضي (كرسوم التسجيل العقاري).
  • رسوم أخرى إذا تم الاستعانة بسمسار عقاري.
  • رسوم نقل الملكية.
  • عدم إغفال الرسوم الخفية والانتباه لها كرسوم التحويل لمقرض آخر أو رسوم السداد المبكر ، والتي قد تصل إلى 5 بالمائة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *